Cada póliza de seguro de auto en California que se renueva en 2026 ya incluye límites de responsabilidad obligatorios más altos, lo que completa una transición que comenzó el 1 de enero de 2025 bajo la Ley del Senado 1107. La norma, conocida como la Ley para Proteger a los Conductores de California, elevó la cobertura mínima del estado a 30,000 dólares por lesiones a una persona, 60,000 dólares por accidente y 15,000 dólares por daños a la propiedad, una combinación que la industria escribe como 30/60/15.

El aumento reemplazó los límites de 15/30/5 que se mantenían desde 1967, según el Departamento de Seguros de California. Los legisladores aplicaron el cambio de forma gradual a través de las renovaciones durante 2025, así que los conductores vieron el nuevo piso en momentos distintos según el plazo de su póliza. Para la temporada de renovaciones de 2026, las pólizas antiguas de 15/30/5 ya salieron de circulación y los límites más altos rigen para casi todos los vehículos particulares del estado.

Qué cubre realmente el piso de 30/60/15

Los tres números corresponden a tres promesas distintas que hace su póliza después de un choque con culpa. La primera cifra, 30,000 dólares, es lo máximo que paga una aseguradora por lesiones corporales a una sola persona. La segunda, 60,000 dólares, limita el pago total por lesiones cuando hay más de un herido. La tercera, 15,000 dólares, cubre el daño que usted causa al vehículo de otro conductor o a bienes como una cerca o una tienda. El Departamento de Seguros de California advierte que estos son mínimos, no recomendaciones, y que una sola hospitalización o un vehículo reciente con pérdida total los puede superar con rapidez.

Los conductores que nunca actualizaron su carátula de póliza no tienen que llamar a nadie. Aseguradoras como State Farm, Mercury, GEICO, Progressive y CSAA incorporaron el nuevo piso en los documentos de renovación de manera automática. El cambio aparece como una línea de límites revisada y, en muchas pólizas que seguían en el mínimo anterior, como una prima más alta.

Por qué las primas subieron junto con los límites

Triplicar el mínimo de daños a la propiedad y duplicar las cifras de lesiones corporales significa que las aseguradoras ahora responden por pagos mayores en las pólizas más económicas de su cartera. Ese costo regresa a las tarifas. El efecto se concentra entre los conductores que tenían el mínimo básico de 15/30/5, a menudo los clientes más sensibles al precio del mercado. El Insurance Information Institute advirtió antes de que la ley entrara en vigor que el piso más alto, sumado al aumento de los costos médicos, de reparación y de litigios, podría empujar a algunos de esos conductores a quedarse sin cobertura en lugar de absorber el incremento.

Ese riesgo pesa en California más que en casi cualquier otro lugar. El Insurance Information Institute calcula que el estado tiene la mayor población de conductores sin seguro del país, entre 3.6 y 4.1 millones de automovilistas. Cada conductor que sale del grupo asegurado aumenta la probabilidad de que un californiano con seguro tenga que usar su propia cobertura contra conductores sin seguro para pagar un choque.

La opción de bajo costo que no cambió

Para los conductores que califican por ingresos, el programa estatal California Low Cost Automobile mantuvo sus límites actuales de 10,000 dólares por persona, 20,000 dólares por accidente y 3,000 dólares por daños a la propiedad. Esas cifras quedan por debajo del nuevo piso estatal a propósito, lo que da a los conductores de menores ingresos una vía legal y regulada para seguir asegurados sin pagar por los límites estándar más altos. Quienes vean que el piso de 30/60/15 deja su renovación fuera de alcance pueden revisar su elegibilidad antes de decidir manejar sin seguro, algo que trae sus propias multas y consecuencias para la licencia.

Para la mayoría de los conductores de California, la conclusión práctica es leer la línea de límites en la renovación de 2026, confirmar que diga 30/60/15 o más, y comparar esa prima revisada con otras cotizaciones en lugar de renovar de forma automática.