El mercado de seguros de California alcanzó un hito importante el 11 de mayo de 2026, cuando el Departamento de Seguros de California aprobó el nuevo plan de tarifas de seguros para propietarios de viviendas de Farmers Insurance bajo la Estrategia de Seguros Sostenibles, junto con un plan separado para el seguro de automóviles con vigencia a partir del 1 de julio de 2026. Las aprobaciones convierten a Farmers en el noveno grupo asegurador principal en operar bajo el marco de reforma del Comisionado Ricardo Lara, que el Departamento ha desarrollado desde 2023.

Las dos aprobaciones reflejan un cambio en la forma en que las mayores aseguradoras de California abordan el complejo panorama de riesgos del estado. Al alinear tanto los productos de hogar como los de automóvil bajo el marco de la Estrategia, Farmers puede ahora incorporar datos de modelos de catástrofes y los costos de reaseguro específicos de California, dos herramientas que antes no estaban disponibles bajo las reglas de aprobación previa de la Proposición 103.

El plan de tarifas de automóviles entra en vigor el 1 de julio

El nuevo plan de tarifas del seguro de automóviles de Farmers entra en vigor el 1 de julio de 2026, tanto para los asegurados actuales como para los nuevos. La compañía indica que el plan incluye descuentos sólidos y opciones de cobertura mejoradas, con el calendario completo de descuentos comunicado a los clientes mediante avisos directos y consultas con agentes antes de la fecha efectiva.

El plan de automóviles aplica los mismos principios de la Estrategia de Seguros Sostenibles que rigen la aprobación para propietarios: datos de riesgo prospectivos, supuestos actuariales actualizados y procesos de presentación transparentes diseñados para agilizar la revisión regulatoria. Para los conductores de California, el efecto práctico es que Farmers fijará los precios de riesgo utilizando datos actuales de costos, en lugar de bases históricas que ya no reflejan el entorno elevado de reparaciones y reclamaciones en el estado.

El descuento del 22% por paquete combinado

Uno de los elementos más visibles para los consumidores es el aumento en el descuento por paquete combinado de hogar y automóvil, que sube del 15% al 22% para los clientes que contraten ambas pólizas con Farmers. Ese incremento de 7 puntos porcentuales se aplica tanto a las pólizas nuevas como a las cuentas combinadas existentes. La compañía espera que la mayoría de los clientes con paquete combinado obtengan una reducción neta de tarifas a pesar del aumento promedio del 1.5% en el segmento de propietarios de viviendas.

Behram Dinshaw, presidente de líneas personales de Farmers, declaró que la compañía "sigue viendo señales alentadoras de que el mercado de seguros de California se está fortaleciendo" y calificó el descuento ampliado como parte de un esfuerzo más amplio para ofrecer a los consumidores múltiples formas de gestionar su costo total de seguros.

El descuento por paquete combinado entra en plena vigencia cuando el plan de propietarios se lanza el 15 de septiembre de 2026.

Zonas en dificultad y recuperación del mercado

El Departamento de Seguros de California identifica ciertos códigos postales como mercados en dificultad donde la disponibilidad de seguros ha caído por debajo de niveles adecuados, principalmente debido a la exposición a incendios forestales en las estribaciones de las montañas, las cadenas costeras y partes del sur de California. Según el Departamento, Farmers reporta un aumento de casi el 10% en nuevas contrataciones en estas comunidades respecto al año anterior, una tendencia que la compañía espera acelerar una vez que los planes alineados con la Estrategia estén en pleno funcionamiento.

Farmers se ha comprometido a agregar varios miles de pólizas nuevas en zonas en dificultad durante dos años, con el objetivo de alcanzar 300,000 asegurados de propietarios adicionales en todo el estado. Estas cifras llegan cuando el Plan FAIR de California, el asegurador de último recurso, muestra las primeras señales de estabilización: se agregaron aproximadamente 16,000 nuevas pólizas residenciales en el primer trimestre de 2026, un crecimiento trimestral del 2.4%, frente a las 35,000 a 50,000 altas trimestrales registradas durante el período de mayor tensión del mercado en 2024.

La Estrategia de Seguros Sostenibles: nueve aseguradoras y contando

Farmers se une a un grupo creciente de aseguradoras principales que han reestructurado sus presentaciones en California bajo la Estrategia de Seguros Sostenibles. Según el Departamento de Seguros de California, las aseguradoras que ya operan bajo el marco incluyen a Travelers, Automobile Club of Southern California, Mercury, CSAA, USAA, Horace Mann, Pacific Specialty y California Casualty. Cada aseguradora tiene su propio conjunto de productos, pero el elemento común es el acceso a modelos de catástrofes y la recuperación de costos de reaseguro que permite la Estrategia.

El Comisionado Lara ha descrito la estrategia como la modernización más significativa de la regulación de seguros en California en más de tres décadas. La posición del Departamento de Seguros de California es que otorgar a las aseguradoras herramientas de fijación de tarifas actuarialmente sólidas es el mecanismo que devuelve la competencia, la capacidad y la elección del consumidor a un mercado que perdió varios participantes importantes entre 2020 y 2024.